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Inteligência Financeira na decisão por um investimento

Quais as premissas básicas para se decidir por um investimento?

Fonte da imagem: Financial Post

Quando se fala em investimentos é necessário, antes de tudo, ter uma vida financeira planejada e saudável, segundo a “Teoria da Conquista da Riqueza”, de Welles Wilder:

  • Acumular: equilíbrio financeiro entre ganhos e gastos, de forma que se faça sobrar um
    percentual do dinheiro para poupar;
  • Aumentar: saber investir o dinheiro da melhor maneira, buscando boa performance de
    rentabilidade;
  • Proteger: controlar o risco dos investimentos, garantindo o patrimônio.
  • A próxima etapa é escolher o melhor investimento, e para isso, é necessário conhecer o seu perfil investidor:

    • Conservador: não se sente confortável com riscos e oscilações do mercado;
    • Moderado: não se incomoda com oscilações parciais nos investimentos, para buscar maior
      rentabilidade;
    • Arrojado: não se incomoda com oscilações de seu capital, aplicando parte de seus investimentos
      com maior risco, em troca de buscar maior rentabilidade.

    E só então vem a análise final, em que efetivamente serão consideradas as três premissas básicas, para escolher o investimento ou portfólio de investimentos que melhor lhe atenda:

  • Retorno = qual a rentabilidade prevista ou fixada do investimento ?
  • Liquidez = qual o tempo para disponibilizar o dinheiro líquido em sua conta ?
  • Risco = qual a probabilidade de perdas ?
  • O que concluímos é que deve-se definir cuidadosamente quais os seus objetivos na vida financeira:

    • como o capital será investido de acordo com suas metas;
    • quanto precisa de dinheiro conforme cada estratégia;
    • por quanto tempo pretende aplicar seu dinheiro;
    • definir o seu nível de risco aceitável;
    • conhecer os tipos de investimento que o mercado oferece para saber diversificar;
    • estar atento a todas as taxas cobradas;
    • saber como é a tratativa do imposto de renda em cada investimento.

    E lembre-se: conhecer somente o básico não sustenta decisões financeiras por toda a vida. Busque conhecimento e atualize-se!

    Anceli Marcos é Biomédica graduada pela PUC Campinas; MBA em Marketing pela São Leopoldo Mandic; Especialização em Gestão Empresarial pelo Instituto de Economia da Unicamp; Consultora em Comércio Exterior certificada pela AEXPORT – Associação dos Exportadores da RMC; Trader no mercado de ações, índices futuros e opções desde 2005; Certificação avançada em Mercado de Capitais pela OperAção Consultoria e Treinamento em Mercado de Capitais; Sócia-diretora da Pyxis_Academia de Investimentos; Idealizadora do projeto “Bolsa e Batom – A vez da Mulher Investidora”; Instrutora de Coaching para iniciantes em Bolsa de Valores; Ministrante de palestras, cursos e workshops sobre Inteligência Financeira e Mercado de Capitais.

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